Siapa yang tak mendambakan kebebasan finansial dan pensiun dini? Impian ini memang diidamkan banyak orang. Namun, mencapai kemapanan finansial bukanlah hal mudah. Perencanaan keuangan yang matang dan detail sangat krusial.
Memahami berbagai faktor kunci menjadi sangat penting dalam merencanakan kebebasan finansial. Berikut beberapa trik budgeting yang perlu dipahami.
1. Sesuaikan Durasi Kerja Produktif dengan Kebutuhan Pasca Pensiun
Tentukan terlebih dahulu kebutuhan hidup bulanan setelah pensiun. Misalnya, Rp5 juta per bulan, berdasarkan rata-rata UMR Jabodetabek.
Selanjutnya, tentukan durasi masa kerja produktif yang diinginkan. Jika Anda berusia 25 tahun dan ingin pensiun di usia 55 tahun, Anda memiliki waktu 30 tahun untuk mempersiapkan dana pensiun.
2. Pisahkan Dana Tabungan untuk Kebebasan Finansial dan Kebutuhan Sehari-hari
Pisahkan dengan tegas antara dana untuk kebutuhan hidup saat ini dan dana yang dialokasikan untuk mencapai kebebasan finansial.
Untuk efisiensi, usahakan agar keuangan selalu surplus, dengan menabung minimal 30% dari penghasilan. Biasakan hidup hemat dan hindari pengeluaran yang tidak perlu.
Namun, sesuaikan dengan kondisi dan tanggungan Anda. Kebebasan finansial tidak boleh mengorbankan kebutuhan pokok. Keuangan harus tetap sehat, baik jangka pendek maupun jangka panjang.
3. Pertimbangkan Nilai Inflasi Jangka Panjang
Perhitungan inflasi sangat penting dalam perencanaan keuangan jangka panjang. Inflasi konsumsi tahunan rata-rata sekitar 5%.
Jika kebutuhan hidup saat ini Rp5 juta per bulan, maka 30 tahun mendatang (usia 55 tahun), kebutuhan tersebut akan meningkat menjadi sekitar Rp17 juta per bulan.
Dana yang perlu disiapkan untuk kebebasan finansial di usia 55 tahun harus memperhitungkan inflasi, bukan hanya biaya hidup saat ini. Jadi, targetnya adalah Rp17 juta per bulan, bukan Rp5 juta.
4. Siapkan Dana Darurat
Siapkan dana darurat untuk mengantisipasi situasi tidak terduga. Idealnya, dana darurat sebesar 3-6 kali biaya hidup bulanan.
Pastikan dana darurat mudah diakses dan dicairkan. Dana darurat ini berfungsi sebagai penyangga agar rencana kebebasan finansial tetap berjalan lancar.
5. Tentukan Instrumen Investasi yang Tepat
Setelah menentukan kebutuhan dana pensiun yang telah mempertimbangkan inflasi, pilih instrumen investasi yang sesuai.
Misalnya, dengan target Rp17 juta per bulan, Anda mungkin membutuhkan dana sekitar Rp5,1 miliar (dengan asumsi bunga deposito 4% per tahun).
Untuk mengumpulkan Rp5,1 miliar dalam 30 tahun, Anda perlu menabung sekitar Rp14,1 juta per bulan. Jika hal ini terasa berat, pertimbangkan untuk meningkatkan penghasilan atau memilih instrumen investasi dengan imbal hasil yang lebih tinggi.
Jika Anda hanya mampu menabung Rp6 juta per bulan, cari instrumen investasi dengan imbal hasil sekitar 5% per tahun untuk mencapai tujuan yang sama.
Dengan perencanaan keuangan yang matang dan disiplin, Anda dapat menapaki langkah menuju kebebasan finansial dan pensiun dini. Semoga sukses!
